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意外險正確投保3點不漏原則,買對還能省荷包

線上投保好easy,保費實惠又方便即時

俗諺云:明天和意外,不知道哪一個先到。俗又大碗的「意外險」可說是普及率最高的國民保單,保障範圍很廣,投保管道也很多元,除了找傳統業務員投保外,消費者也可以輕鬆上網線上投保,保費還更為實惠,不啻是小資族或是精省族投保時的首選。

意外險又稱為意外傷害險或是傷害保險,只要同時符合外來、突發性、且非由疾病原因所致的事故皆可獲得理賠。例如像是遇到國道翻車、八仙塵暴、上下班途中與人發生交通擦撞等意外事故,都可以獲得相關理賠。

一般來說,年輕男性發生意外的機率,會比其他年齡男性及女性要來得高;此外,如果是以機車為上下班代步工具,或是常常出差的上班族,將意外險投保比重拉高,不但可以提供更多保障,保費也會相對便宜不少。因為同樣是100萬元的保障,壽險公司的年繳保費只有1000元初頭,產險公司則更可以降到千元以下。

在考慮投保,公勝保經執行副總蔡聖威建議民眾掌握3大投保重點,才能確保風險管理滴水不漏。

重點1:以壽險公司意外險為主、產險公司意外險為輔

產險公司出單的意外險通常會都比壽險公司出單的意外險便宜,以保額100萬元的意外險搭配意外實支實付5萬元與住院日額2000元來說,產險專案約年繳1600元左右,而用壽險規劃相似保障的年繳保費約要2000元以上(會依職業等級不同)。

除了保費的差異外,還有一個最大的不同是,產險公司的意外險沒有保證續保。大多數一年期的意外險都不保證續保,如果隔年保險公司沒有拒保,通常都會採自動續保,省去保戶必須每年重新投保的麻煩,但產險公司的保單有可能會會因為意外傷害出險理賠,理賠次數過多,隔年便不予承保,這是最大的風險。因此,公勝保經執行副總蔡聖威建議在投保意外險時,要先以有保證續保的壽險公司的商品為主,搭配產險公司的商品,才能同步達到省保費又不失風險保障的目的。

重點2:挑選職業等級1~3級相同保費的保單

意外險的保費高低取決於職業等級關,職業等級共分為1~6級,職業等級越高,保費越貴,例如職業等級第2類的外勤類業務員或工程師的保費就會比職業等級1級的內勤行政專員來得高。對於外勤族來說,公勝保經執行副總蔡聖威建議不妨考慮職業等級1~3級相同保費的意外險保單,才能有效精省保費。

重點3:線上投保較優惠但商品套餐較簡易

網路線上投保是近年來新興的投保管道,具有方便、及時、保費更划算的優點。舉例來說,若是今天線上投保成功,隔天的凌晨0點便開始保障生效,可以縮短傳統業務員收單後,還要送書面文件的保障空窗期,且隨時隨地可上網投保,可免去地域限制。

保費也更為經濟實惠,以意外險額度120萬元、搭配傷害醫療實支實付額度2萬元的組合為例,保費僅869元*(註1),若是額度提高到240萬元,搭配傷害醫療實支實付額度3萬元的套餐組合,保費也才1549元*(註1),十分划算。不過,公勝保經執行副總蔡聖威提醒,線上投保的商品套餐保障較為陽春,若想要更完整的意外險保障,還是要考慮搭配壽險公司的相關險種。且如果已經投保同業險種額度過高時,也可能無法投保。

*註1:以GGOGO保網站意外險商品為例。

 

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