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防癌險怎麼買?防護一加一更周延

根據衛生福利部統計,癌症已連續34年居國人十大死因榜首,治療癌症所費不貲,除了健保給付以及基本的醫療保險金,以癌症保險增加自身保障相當普遍。元大人壽商品精算部張銘修副總經理表示,市面上的防癌險主要可區分為「一次給付型」和「分項給付型」二種類型,前者是保戶確診罹癌時,理賠金就可一次整筆給付,可說是病患的「及時雨」,後者則針對病患所接受的治療項目,分項給付,讓保戶在後續的治療過程無後顧之憂。

癌症治療常見住院進行手術、放射線治療、化學治療,隨著醫療科技進步,標靶藥物注射、口服等新應用療法也呈增加趨勢,並使癌症患者存活率提高。然而,癌症治療往往長達數年,自費購買新式標靶藥物,或是病患須長期照護,支出的龐大費用都是病患與家屬的沉重負擔。癌症保險有損失補償的功能,不能只是「買心安」,更要買得對。

雖然防癌險有「一次給付型」和「分項給付型」二種類型,「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」為「一次給付型」的升級版,不但當保戶確診罹癌、理賠金整筆給付給予「及時雨」;同時,因應可能給付的自費標靶藥物及新式療程的需求,更額外針對男女性生殖器、男性女乳房、肝及肝內膽管、氣管與支氣管及肺共6項特定癌症(*註1),再多加碼給付保險金額20%,給付後契約終止,保戶無須再繳交保費。

「元大人壽元氣久久防癌終身保本保險」隨著保單年度增加一般癌症給付額度,第1至5保單年度內享有保險金額100%保障,第6至10保單年度提升至保險金額110%,第11保單年度起提升至保險金額120%;另外,繳費期間若因意外導致第1至6級殘廢,確定殘廢隔日起豁免未來各到期日應繳的保險費。不僅如此,這項商品也具有保本功能,當繳費期滿後起算第10保單周年日仍生存、且契約有效,可領回保險費總和100%。

另外,由於癌症目前已被列為慢性疾病,通常需要較長的治療時間,除了「及時雨」供病患彈性運用,若再加上「分項給付型」的防癌險能在往後的療程予以精準協助,防護網才會完整。

以「元大人壽終身防癌健康保險」為例,其提供低侵襲性癌症保險金、一般癌症保險金、骨髓移植手術保險金、義乳重建手術保險金、義肢裝設保險金、義齒裝設保險金、住院治療保險金、出院療養保險金、住院外科手術保險金、門診外科手術保險金、放射線治療保險金、化學治療保險金、門診醫療保險金、共13類給付項目,且罹患一般癌症之翌日起豁免未來各到期日應繳的保險費,讓病患專心養病,也可減輕家人的經濟負擔。

張銘修副總經理建議,民眾可考量自身經濟狀況,補足全方位的癌症保障,對於癌症險額度是否足夠,可根據各式「標靶藥物」花費來評估。目前選擇口服標靶藥物等新種療程的民眾越來越多,以乳癌標靶治療藥物「賀癌平」為例,每三周須施打一劑、持續一年,費用約80萬元至100萬元,因此女性預防乳癌風險購買癌症險時,建議規劃重點為「保額能否涵蓋癌症治療所需花費」。

「天有不測風雲,人有旦夕禍福」,提前做好風險規劃,才能為自己與家庭建構萬全的防護網,留給家人更多的保障與照顧。

 

註1:6項特定癌症分別為:肝及肝內膽管惡性腫瘤、氣管、支氣管及肺之惡性腫瘤、女性乳房惡性腫瘤、男性乳房惡性腫瘤、女性生殖器官惡性腫瘤(子宮惡性腫瘤,未明示部位者、子宮頸惡性腫瘤、胎盤惡性腫瘤、子宮體惡性腫瘤、卵巢及其他子宮附屬器之惡性腫瘤、其他及未明示之女性生殖器官惡性腫瘤)、男性生殖器官惡性腫瘤(攝護腺(前列腺)惡性腫瘤、睪丸惡性腫瘤、陰莖及其他男性生殖器官之惡性腫瘤)。

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